Nabídka strategií spoření

KB PS pro své účastníky i zájemce o spoření na penzi preferuje strategie životního cyklu, které jsou vhodným prostředkem pro dlouhodobé vytváření rezerv na penzi. Po celou dobu trvání investice účastník nemusí sledovat vývoj trhů ani sám aktivně pracovat s portfoliem.

Základním principem strategie životního cyklu je přizpůsobení poměru fondů v portfoliu aktuálnímu věku účastníka, tzn. že na počátku spoření investujeme do potenciálně výnosnějších a rizikovějších fondů, s přibližující se dobou odchodu do důchodu dochází k postupné změně rozložení fondů směrem ke konzervativnějšímu portfoliu, aby byla zachována hodnota předchozích výnosů – viz. schéma Vzorový průběh strategie životního cyklu.

Růstová strategie

Vyvážená strategie

Konzervativní strategie

Strategie životního cyklu pravidelně sledují nastavení poměru mezi jednotlivými fondy v dané strategii. Pokud se vychýlí, automaticky je korigován vyvážením. Tím se strategie životního cyklu s pravidelnými platbami příspěvků osvědčují zejména i v období turbulentního vývoje na finančních trzích – viz. schéma Vývoj hodnoty jednotky fondu.

Poplatky za správu jsou nejnižší na investičním trhu. Poplatky za audit, monitorování a správu investic jdou na účet penzijní společnosti a na rozdíl od investičních společností nejsou účtovány klientovi.

Změny strategií

  • Změny strategie spoření jsou možné „všemi směry“:
    • ze strategie životního cyklu na individuální strategii a naopak,
    • z jedné strategie životního cyklu na jinou strategii životního cyklu.
  • Před každou změnou strategie je potřeba vyplnit investiční dotazník.
  • V každém roce máte 2 změny strategií ZDARMA

Ke spoření na penzi mě přivedl zaměstnavatel. Díky jeho příspěvku 15 let pravidelně odkládám částku, která mi v daném období vyhovuje. Na penzijním účtu mám 400 tisíc korun. Nevyužít benefit od firmy, tyhle peníze bych neměl.

Marek, 40 let, obchodní zástupce, 2 děti

Marek dostává podle výše svých příspěvků každý měsíc státní příspěvky. Až půjde do důchodu, může mít díky využití benefitu od zaměstnavatele naspořen milion korun. To je pro přilepšení si ke státnímu důchodu už zajímavá částka.

Kam dál?