Oba jsme v důchodu a stále máme penzijní připojištění. Měsíčně ukládáme dohromady 1 000 Kč, každý 500 na svůj účet. Dohromady získáváme státní příspěvek 260 Kč. Teď se nám narodil vnuk Dominik. Rozhodli jsme se mu založit jeho vlastní spoření na penzi.
Manželé Novákovi, čerství prarodiče vnuka DominikaDůchodový systém v ČR
Změny platné od 1. 1. 2017
Zvýšily se daňové úlevy
Limit pro „daňový odpočet“ pro účastníka se zvýšil z 12 000 Kč na 24 000 Kč a zvýšil se limit pro osvobození příspěvku zaměstnavatele od odvodů sociálního a zdravotního pojištění z 30 000 Kč na 50 000 Kč.
Změny platné od 1. 1. 2016
Rozšířila se možnost pro vstup do doplňkového penzijního spoření
-
Zákonný zástupce může smlouvu uzavřít i nezletilému dítěti mladšímu 18 let.
-
Ve věku 18 let a splnění specifických podmínek (minimální době spoření 10 let) bude moci účastník vybrat až 1/3 vlastních prostředků formou částečného odbytného (státní příspěvky zůstávají na účtu účastníka).
Snížila se věková hranice pro nárok na výběr prostředků
Byla snížena věková hranice, od níž má účastník nárok na výplatu naspořených peněz, a to na 60 let - stejně jako je tomu u původních smluv penzijního připojištění.
Výplata osvobozena od daně z výnosů (15 %)
Platí pro účastníka, který si nechá vyplácet penzi po dobu 10 a více let. Novela motivuje účastníky k tomu, aby si naspořené peníze v důchodovém věku vybírali postupně.
Změny platné od 1. 1. 2013
Smlouvy a úspory klientů Penzijního fondu Komerční banky byly k 1. 1. 2013 převedeny do tzv. transformovaného fondu. Touto transformací došlo k vyčlenění majetku účastníků penzijního připojištění u Penzijního fondu KB do samostatného fondu, který je majetkem účastníků, nikoli penzijní společnosti. Účastníci v transformovaném fondu spoří i nadále se všemi podmínkami a garancemi, při kterých uzavírali smlouvu s Penzijním fondem KB.
Novákovi dají Dominikovi správný základ do budoucna. V 18 letech bude mít možnost část peněz vybrat, například na studia. Až si začne vydělávat sám, bude ve spoření na vlastní penzi pokračovat. A pak jako děda čerpat prostředky z dárku od babičky a dědy.
V sekci Proč spořit na penzi se můžete seznámit s argumenty, proč není moudré spoléhat se pouze na státem vyplácený důchod. Individuální spoření na dobu penzijního věku bude v příštích desetiletích jedním z klíčových cílů osobního finančního plánování.
Kam dál?
