Strategie životního cyklu a individuální strategie
penzijní strategie platné do 5. 2. 2022
Strategii životního cyklu a individuální strategii již od 5. 2. 2022 nelze sjednat.
- Pokud máte ještě na smlouvě sjednanou strategii životního cyklu (růstovou, vyváženou či konzervativní) nebo individuální strategii můžete bezplatně
přejít na "Moje penzijní strategie" a sjednat si penzijní strategii přímo na míru vašim potřebám.
O co se jedná?
- Základním principem strategie životního cyklu je přizpůsobení poměru fondů v portfoliu aktuálnímu věku účastníka, tzn. že na počátku spoření investujeme
do potenciálně výnosnějších a rizikovějších fondů, s přibližující se dobou odchodu do důchodu dochází k postupné změně rozložení fondů směrem
ke konzervativnějšímu portfoliu, aby byla zachována hodnota předchozích výnosů KBPS je ze zákona povinna převést prostředky účastníka
nejpozději 5 let před dosažením jeho důchodového věku do KB povinného konzervativního účastnického fondu.
Jak to funguje?
- Strategie životního cyklu pravidelně sledují nastavení poměru mezi jednotlivými fondy v dané strategii. Pokud se vychýlí, automaticky je korigován vyvážením.
Tím se strategie životního cyklu s pravidelnými platbami příspěvků osvědčují zejména i v období turbulentního vývoje na finančních trzích.
Aktualizované Informace o DPS platné od 18. 11. 2024 v souvislosti s rušením KB vyváženého účastnického fondu
Rušení KB vyváženého účastnického fondu pro klienty se Strategií životního cyklu
KB Penzijní společnost připravuje pro zjednodušení a zpřehlednění nabídky ukončení činnosti KB vyváženého účastnického fondu (VUF).
Jeho roli převezmou KB dluhopisový účastnický fond (DLUF) a KB akciový účastnický fond (AUF).
Tato změna se dotkne klientů, kteří již mají, nebo by v brzké době měli VUF ve své Strategii životního cyklu.
Po ukončení VUF budou na jejich osobním penzijním účtu namísto penzijních jednotek VUF penzijní jednotky
DLUF a AUF v takovém poměru, že se hodnota prostředků nezmění a současně bude prostřednictvím těchto
účastnických fondů držet téměř přesně stejný podíl dluhopisů a akcií, jaký byl ve vyváženém fondu.
Nedojde tedy ani ke změně strategie spoření, ani hodnoty prostředků, dokonce i složení konečných investic
na osobním účtu klienta zůstane zachováno.
Změnu ilustruje následující zjednodušené schéma hypotetického osobního účtu:
Popis schématu:
Účastník držel prostřednictvím KB vyváženého účastnického fondu před výměnou 25 000 Kč v nástrojích peněžního trhu,
35 000 Kč v dluhopisech a 40 000 Kč v akciích. Po výměně bude struktura investic přibližně stejně vyvážená, pouze dluhopisy
v objemu 35 000 Kč spolu s nástroji peněžního trhu v objemu 12 000 Kč budou drženy prostřednictvím KB dluhopisového
účastnického fondu a prostřednictvím KB akciového účastnického fondu zbylých 13 000 Kč v nástrojích
peněžního trhu (tedy v obou fondech celkem 25 000 Kč) a 40 000 Kč v akciích.
Pokud budou klienti se změnou souhlasit, nejsou z jejich strany nutné žádné další kroky.
V případě nesouhlasu nám mohou navrhované řešení odmítnout do 15. listopadu 2024 přes Oznámení v aplikaci Můj penzijní účet,
na infolince 955 525 999, e-mailem na kbps@kbps.cz,nebo na libovolné pobočce Komerční banky.
Vzhledem k tomu, že v roce 2025 předpokládáme úplné ukončení VUF, budeme je ale v takovém případě opět nuceni žádat o součinnost.