Nabídka strategií spoření

KB PS pro své účastníky i zájemce o spoření na penzi preferuje strategie životního cyklu, které jsou vhodným prostředkem pro dlouhodobé vytváření rezerv na penzi. Po celou dobu trvání investice účastník nemusí sledovat vývoj trhů ani sám aktivně pracovat s portfoliem.

Základním principem strategie životního cyklu je přizpůsobení poměru fondů v portfoliu aktuálnímu věku účastníka, tzn. že na počátku spoření investujeme do potenciálně výnosnějších a rizikovějších fondů, s přibližující se dobou odchodu do důchodu dochází k postupné změně rozložení fondů směrem ke konzervativnějšímu portfoliu, aby byla zachována hodnota předchozích výnosů – viz. schéma Vzorový průběh strategie životního cyklu.

Růstová strategie

Vyvážená strategie

Konzervativní strategie

Strategie životního cyklu pravidelně sledují nastavení poměru mezi jednotlivými fondy v dané strategii. Pokud se vychýlí, automaticky je korigován vyvážením. Tím se strategie životního cyklu s pravidelnými platbami příspěvků osvědčují zejména i v období turbulentního vývoje na finančních trzích – viz. schéma Vývoj hodnoty jednotky fondu.

Poplatky za správu jsou nejnižší na investičním trhu. Poplatky za audit, monitorování a správu investic jdou na účet penzijní společnosti a na rozdíl od investičních společností nejsou účtovány klientovi.

Změny strategií

  • Změny strategie spoření jsou možné „všemi směry“:
    • ze strategie životního cyklu na individuální strategii a naopak,
    • z jedné strategie životního cyklu na jinou strategii životního cyklu.
  • Před každou změnou strategie je potřeba vyplnit investiční dotazník.
  • V každém roce máte 2 změny strategií ZDARMA

Už jsme oba ve starobním důchodu, přesto dál spoříme na penzijní připojištění se státním příspěvkem. Rozhodli jsme se, že našemu vnoučkovi Dominikovi k narození založíme doplňkové penzijní spoření a budeme mu každý měsíc ukládat 500 Kč. Až dospěje, bude mít možnost si část peněz vybrat.

Manželé Novákovi, čerství prarodiče vnuka Dominika

Manželé Novákovi se Dominikovi rozhodli dát správný základ do budoucna. Naučí ho, že pravidelné spoření má smysl. Až si začne vydělávat sám, převezme zodpovědnost za sebe a s velkou pravděpodobností bude ve spoření pokračovat.

Kam dál?