Co jsou účastnické fondy

Prostřednictvím účastnických fondů mohou občané spořit ve III. pilíři důchodového systému.

Každý z fondů se liší svým portfoliem, a tím i mírou rizika a potenciálního výnosu. KB Penzijní společnost spravuje tyto účastnické fondy:

KB dynamický účastnický fond

Fond je určen zejména pro účastníky s delším investičním horizontem, kteří požadují vyšší zhodnocení své investice a jsou připraveni pochopit a přijmout rizika spojená s investováním na akciových a dluhopisových trzích. Hodnota investice v tomto typu fondu s vyšším podílem akciové složky v portfoliu může významněji kolísat. Riziko jejího dočasného poklesu je ovšem kompenzováno možností dosažení vyšších výnosů v delším časovém období.

KB vyvážený účastnický fond

Fond je vhodný pro účastníky, jejichž znalost fondového investování je na velmi dobré úrovni. Požadují vyšší zhodnocení investice ve vyváženém poměru akciové a dluhopisové složky portfolia, omezující kolísání jeho hodnoty. Zároveň jsou připraveni pochopit a přijmout rizika spojená s investováním na akciových a dluhopisových trzích.

KB spořicí konzervativní účastnický fond

Fond je vhodný pro účastníky, kteří jsou spíše konzervativní a požadují, aby převážná část portfolia fondu byla investována na trhu dluhopisů. Zároveň jsou ochotni přijmout v malé míře i akciovou složku, která by v dlouhodobém horizontu měla zabezpečit vyšší výnosový potenciál ve srovnání s čistě dluhopisovým fondem. Účastníci jsou připraveni pochopit a přijmout rizika spojená s investováním na akciových a dluhopisových trzích.

KB povinný konzervativní účastnický fond

Fond je vhodný pro investory s velmi malou nebo žádnou zkušeností s fondovým investováním, kteří preferují stabilitu své investice a mají vysokou averzi k investičnímu riziku. Požadují stabilní zhodnocení investice a jsou připraveni pochopit a přijmout rizika spojená s investováním na dluhopisových trzích.

Účastníci si mohou vybírat nikoliv jen z investování do jednoho z uvedených účastnických fondů, ale fondy mohou také kombinovat, a to buď sami, nebo v rámci jedné z nabízených investičních strategií životního cyklu. Více informací o investičních strategiích životního cyklu se dozvíte zde.

Výhody penzijního spoření využíváme oba od roku 1995. Momentálně jsme se rozhodli, že založíme spoření i našim nezletilým dětem. Každý měsíc jim budeme spořit alespoň 300 Kč, aby dosáhly i na státní příspěvek, do doby, než si sami začnou vydělávat.

Jana a Pavel Svobodovi, státní úředníci, rodiče Davida (11 let) a Míši (5 let)

Jana a Pavel si uvědomují, že doplňkové penzijní spoření může být pro budoucnost jejich dětí důležité. Vědí, že důchod je pro mladé v nedohlednu, proto se rozhodli vzít jejich budoucnost hned ze začátku do svých rukou. Jejich děti budou spořit dlouhou dobu, nemusí proto ukládat tak vysoké částky.