Co jsou účastnické fondy

Prostřednictvím účastnických fondů mohou občané spořit ve III. pilíři důchodového systému.

Každý z fondů se liší svým portfoliem, a tím i mírou rizika a potenciálního výnosu. KB Penzijní společnost spravuje tyto účastnické fondy:

KB dynamický účastnický fond

Fond je určen zejména pro účastníky s delším investičním horizontem, kteří požadují vyšší zhodnocení své investice a jsou připraveni pochopit a přijmout rizika spojená s investováním na akciových a dluhopisových trzích. Hodnota investice v tomto typu fondu s vyšším podílem akciové složky v portfoliu může významněji kolísat. Riziko jejího dočasného poklesu je ovšem kompenzováno možností dosažení vyšších výnosů v delším časovém období.

KB vyvážený účastnický fond

Fond je vhodný pro účastníky, jejichž znalost fondového investování je na velmi dobré úrovni. Požadují vyšší zhodnocení investice ve vyváženém poměru akciové a dluhopisové složky portfolia, omezující kolísání jeho hodnoty. Zároveň jsou připraveni pochopit a přijmout rizika spojená s investováním na akciových a dluhopisových trzích.

KB spořící konzervativní účastnický fond

Fond je vhodný pro účastníky, kteří jsou spíše konzervativní a požadují, aby převážná část portfolia fondu byla investována na trhu dluhopisů. Zároveň jsou ochotni přijmout v malé míře i akciovou složku, která by v dlouhodobém horizontu měla zabezpečit vyšší výnosový potenciál ve srovnání s čistě dluhopisovým fondem. Účastníci jsou připraveni pochopit a přijmout rizika spojená s investováním na akciových a dluhopisových trzích.

KB povinný konzervativní účastnický fond

Fond je vhodný pro investory s velmi malou nebo žádnou zkušeností s fondovým investováním, kteří preferují stabilitu své investice a mají vysokou averzi k investičnímu riziku. Požadují stabilní zhodnocení investice a jsou připraveni pochopit a přijmout rizika spojená s investováním na dluhopisových trzích.

Účastníci si mohou vybírat nikoliv jen z investování do jednoho z uvedených účastnických fondů, ale fondy mohou také kombinovat, a to buď sami, nebo v rámci jedné z nabízených investičních strategií životního cyklu. Více informací o investičních strategiích životního cyklu se dozvíte zde.

Ke spoření na penzi mě přivedl zaměstnavatel. Díky jeho příspěvku 15 let pravidelně odkládám částku, která mi v daném období vyhovuje. Na penzijním účtu mám 400 tisíc korun. Nevyužít benefit od firmy, tyhle peníze bych neměl.

Marek, 40 let, obchodní zástupce, 2 děti

Marek dostává podle výše svých příspěvků každý měsíc státní příspěvky. Až půjde do důchodu, může mít díky využití benefitu od zaměstnavatele naspořen milion korun. To je pro přilepšení si ke státnímu důchodu už zajímavá částka.