Co jsou účastnické fondy

Prostřednictvím účastnických fondů mohou občané spořit ve III. pilíři důchodového systému.

Každý z fondů se liší svým portfoliem, a tím i mírou rizika a potenciálního výnosu. KB Penzijní společnost spravuje tyto účastnické fondy:

KB dynamický účastnický fond

Fond je určen zejména pro účastníky s delším investičním horizontem, kteří požadují vyšší zhodnocení své investice a jsou připraveni pochopit a přijmout rizika spojená s investováním na akciových a dluhopisových trzích. Hodnota investice v tomto typu fondu s vyšším podílem akciové složky v portfoliu může významněji kolísat. Riziko jejího dočasného poklesu je ovšem kompenzováno možností dosažení vyšších výnosů v delším časovém období.

KB vyvážený účastnický fond

Fond je vhodný pro účastníky, jejichž znalost fondového investování je na velmi dobré úrovni. Požadují vyšší zhodnocení investice ve vyváženém poměru akciové a dluhopisové složky portfolia, omezující kolísání jeho hodnoty. Zároveň jsou připraveni pochopit a přijmout rizika spojená s investováním na akciových a dluhopisových trzích.

KB spořící konzervativní účastnický fond

Fond je vhodný pro účastníky, kteří jsou spíše konzervativní a požadují, aby převážná část portfolia fondu byla investována na trhu dluhopisů. Zároveň jsou ochotni přijmout v malé míře i akciovou složku, která by v dlouhodobém horizontu měla zabezpečit vyšší výnosový potenciál ve srovnání s čistě dluhopisovým fondem. Účastníci jsou připraveni pochopit a přijmout rizika spojená s investováním na akciových a dluhopisových trzích.

KB povinný konzervativní účastnický fond

Fond je vhodný pro investory s velmi malou nebo žádnou zkušeností s fondovým investováním, kteří preferují stabilitu své investice a mají vysokou averzi k investičnímu riziku. Požadují stabilní zhodnocení investice a jsou připraveni pochopit a přijmout rizika spojená s investováním na dluhopisových trzích.

Účastníci si mohou vybírat nikoliv jen z investování do jednoho z uvedených účastnických fondů, ale fondy mohou také kombinovat, a to buď sami, nebo v rámci jedné z nabízených investičních strategií životního cyklu. Více informací o investičních strategiích životního cyklu se dozvíte zde.

Uvažuji o dřívějším odchodu do penze, nechci dalších 20 let trávit v práci. Proto mám už 6 let založené doplňkové penzijní spoření na 3 000 měsíčně. Chtěl bych v budoucnu čerpat tzv. předdůchod.

Karel 45 let, jednatel, ženatý, 1 dítě

Karel využívá každý rok daňovou úlevu 3 600 Kč a získává státní příspěvek 2 760 Kč. Na penzi si ročně přispívá i jako jednatel firmy daňově a odvodově zvýhodněnými 50 tisíc Kč. V 60 bude mít dostatečnou částku nejen na předdůchod se všemi jeho výhodami. A může pak své podnikání ukončit.