KBPS je ze zákona povinna převést prostředky účastníka nejpozději 5 let před dosažením jeho důchodového věku do KB povinného konzervativního účastnického fondu.
Služba Zkonzervativnění zajistí, že tento převod bude postupný - sníží se tak případný negativní dopad spojený s jednorázovým přesunem prostředků mezi fondy s výrazně rozdílným rizikovým profilem.
Jak to funguje?
Mezi 10. až 5. rokem před dovršením důchodového věku vám budou vaše prostředky měsíčně přesouvány z rizikovějších fondů (KB akciový účastnický fond) do KB dluhopisového účastnického fondu.
Pět let před důchodovým věkem budou všechny vaše prostředky umístěny v KB dluhopisovém účastnickém fondu.
Postupně tak zkonzervativníme vaši strategii spoření a lépe vás připravíme na zákonný převod do KB povinného konzervativního účastnického fondu.
Lépe tím ochráníme vaše úspory před nečekanými výkyvy na finančních trzích v období před předpokládaným čerpáním prostředků.
Pro koho je služba určena?
Pro účastníky, kterým zbývá více než 5 let do důchodového věku.
Pro účastníky, kteří chtějí snížit riziko jednorázového přesunu prostředků mezi fondy s výrazně rozdílným rizikovým profilem.
Pro účastníky, kteří chtějí snížit riziko případných negativních výkyvů na finančních trzích v období před výběrem prostředků.
Co je dobré vědět?
Služba zkonzervativnění je zdarma.
Službu nelze sjednat pro účastníka, který:
- má 10 - 5 let do důchodového věku a zvolí si vlastní strategii spoření
- má méně než 5 let do důchodového věku
- je v důchodovém věku
Pokud si účastník sjedná Zkonzervativnění v intervalu 10-5 let před důchodovým věkem (např. 7 let), Zkonzervativnění proběhne zrychleně (během 2 let), konečný výsledek to neovlivní.
Prostředky, které máte v KB povinném konzervativním účastnickém fondu nebo KB peněžním účastnickém fondu nevstupují do procesu zkonzervativnění.
Se službou Zkonzervativnění je vždy automaticky sjednána i služba Vyvažování fondů. Nedojde tak k výraznému jednorázovému převodu mezi fondy při jeho zahájení.
Jak mohu službu sjednat / ukončit?
Službu lze sjednat při uzavírání nové smlouvy o doplňkovém penzijním spoření nebo formou dodatku ke smlouvě.
Můžete si ji sjednat s poradcem nebo sami v aplikaci „Můj penzijní účet“ jako změnu strategie spoření.
Účastník může tuto službu v průběhu spoření kdykoli ukončit.
