Nabídka strategií spoření

KB PS pro své účastníky i zájemce o spoření na penzi preferuje strategie životního cyklu, které jsou vhodným prostředkem pro dlouhodobé vytváření rezerv na penzi. Po celou dobu trvání investice účastník nemusí sledovat vývoj trhů ani sám aktivně pracovat s portfoliem.

Základním principem strategie životního cyklu je přizpůsobení poměru fondů v portfoliu aktuálnímu věku účastníka, tzn. že na počátku spoření investujeme do potenciálně výnosnějších a rizikovějších fondů, s přibližující se dobou odchodu do důchodu dochází k postupné změně rozložení fondů směrem ke konzervativnějšímu portfoliu, aby byla zachována hodnota předchozích výnosů – viz. schéma Vzorový průběh strategie životního cyklu.

Růstová strategie

Vyvážená strategie

Konzervativní strategie

Strategie životního cyklu pravidelně sledují nastavení poměru mezi jednotlivými fondy v dané strategii. Pokud se vychýlí, automaticky je korigován vyvážením. Tím se strategie životního cyklu s pravidelnými platbami příspěvků osvědčují zejména i v období turbulentního vývoje na finančních trzích – viz. schéma Vývoj hodnoty jednotky fondu.

Poplatky za správu jsou nejnižší na investičním trhu. Poplatky za audit, monitorování a správu investic jdou na účet penzijní společnosti a na rozdíl od investičních společností nejsou účtovány klientovi.

Změny strategií

  • Účastníci KB PS mohou měnit strategii spoření po celý rok 2016 ZDARMA.
  • Změny strategie spoření jsou možné „všemi směry“:
    • ze strategie životního cyklu na individuální strategii a naopak,
    • z jedné strategie životního cyklu na jinou strategii životního cyklu.
  • Před každou změnou strategie je potřeba vyplnit investiční dotazník.

Zatím na stáří nespořím, ani jsem o tom neuvažoval. Ale v poslední době se o tom hodně mluví. I moji přátele už spoří. Proto uvažuji, že si v nejbližší době založím doplňkové penzijní spoření a začnu si pravidelně odkládat část peněz.

Tomáš, 33 let, svobodné povolání, bezdětný

Stát Tomášovi se spořením pomůže, protože mu na jeho účet přispěje až 230 Kč měsíčně. Bude-li Tomáš spořit víc než 1000 Kč měsíčně, může také uplatnit daňovou úlevu. Až bude v důchodu, budou se mu naspořené peníze hodit. Když bude Tomáš spořit 500 korun měsíčně, může za 35 let získat 475 000 Kč.

Kam dál?